Способ передачи денег за квартиру зависит от типа рынка
Покупка квартир первичного рынка (иначе говоря новострой) всегда происходит по безналичному расчету. Такой способ взаиморасчета связан с тем, что одной стороной сделки является юридическое лицо (в основном это компания-застройщик).
Между покупателем квартиры и застройщиком заключается договор долевого участия. Именно этот документ является основанием для перевода денежных средств.
С 2017 года у дольщиков появилась возможность использовать оплату через эскроу-счета. Это альтернативный способ безналичного расчета, который можно использовать для оплаты квартиры в новостройке. С июля 2019 года применение такого способа оплаты стало обязательным для всех договоров долевого участия.
Эскроу-счет — это счет условного хранения. Денежные средства в данном случае не переводятся напрямую застройщику. Они остаются на счету банка-партнера до тех пор, пока девелопер не выполнит свои договорные обязательства перед участником долевого строительства (то есть до момента подписания передаточного акта). Таким образом, финансовые интересы покупателя в данном случае максимально защищены.
Продажа недвижимости вторичного рынка осуществляется между физическими лицами. Поэтому здесь применяется два способаа взаиморасчета: наличный и безналичный.
Безналичный способ расчета между физическими лицами — достаточно редкое явление. В основном оплата квартиры происходит по принципу «из рук в руки». Однако такой формат передачи денег является наиболее подверженным мошенническим действиям. Как защитить свои интересы?
Существует три безопасных способа передачи денег:
- банковская ячейка (используется при безнале);
- аккредитив (для безнала);
- расчет через нотариуса (также для безнала).
Рассмотрим каждый способ более детально.
Расчеты через банковскую ячейку
Данный способ передачи денег максимально адаптирован под сделки с недвижимостью. Чаще всего банковской ячейкой пользуются при многоступенчатых альтернативных сделках, когда необходимо защитить финансовые интересы одновременно нескольких участников.
Банковская ячейка — это небольшой сейф, который финансовое учреждение сдает в аренду своим клиентам.
Основная задача банка — обеспечить сохранность ячейки и ее содержимого. Что именно арендатор хранит в сейфе — финансовое учреждение не интересует.
Обычно арендатором ячейки является покупатель квартиры. Именно он закладывает в ячейку денежную сумму для продавца. В свою очередь продавец может взять эти деньги только после выполнения условий, указанных в допсоглашении.
В допсоглашении указываются:
- конкретные сроки вскрытия ячейки (то есть до наступления этой даты покупатель и продавец не имеют права извлекать из ячейки денежные средства);
- выписка из домовой книги (или единый жилищный документ), подтверждающая факт снятия с регистрационного учета продавца квартиры;
- возможность совместного доступа в любой день, вне зависимости от выполнения условий сделки;
- перечень документов, которые продавец должен предоставить сотруднику банка для извлечения денежных средств (данные документы подтверждают факт совершения сделки).
Документом, подтверждающим факт совершения сделки, является договор купли-продажи квартиры. В таком договоре уже должна стоять печать Росреестра и подпись регистратора сделки. Для того чтобы получить доступ к деньгам, вместе с договором сотруднику банка необходимо предъявить документ, подтверждающий личность (если сделка осуществляется через доверенное лицо, к пакету документов добавляется нотариально заверенная доверенность).
В большинстве случаев ключ от ячейки хранится у покупателя квартиры. Он передается продавцу в день изъятия денежных средств в обмен на расписку.
Взаимозачет через банковскую ячейку считается наиболее безопасным способом передачи наличных средств. Стоимость такой услуги — от 2 до 3 тыс. руб. в месяц. Оформление допсоглашения обойдется сторонам немного дороже — от 3 до 5 тыс. руб.
Расчеты через банковскую ячейку при альтернативной сделке
Количество получателей денежных средств в альтернативных сделках с недвижимостью значительно отличается. Поэтому в данном случае необходимо арендовать две и более банковские ячейки.
Такие сделки с квартирой должны быть грамотно организованы. Для того чтобы защитить интересы всех участников, к процессу необходимо привлечь сторонних исполнителей. Обычно в качестве стороннего исполнителя выступает риелтор, нотариус или юрист.
Расчеты через аккредитив
Для начала давайте разберемся с понятием аккредитива.
Итак, аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком по поручению приказодателя.
Специфика процесса передачи денежных средств здесь такая же, как и при аренде банковской ячейки. Но если в предыдущем варианте использовались наличные средства, то аккредитив подразумевает под собой передачу денег исключительно в безналичной форме.
Аккредитив бывает двух видов: депонированный и гарантированный.
Депонированный подразумевает под собой реальный перевод денежных средств от банка-эмитента (банк, в котором покупатель открывает аккредитив) банку-исполнителю (банк, в котором аккредитив открывает продавец).
При использовании гарантированного аккредитива деньги хранятся на счете банка-эмитента до момента исполнения.
Алгоритм расчетов через аккредитив:
- покупатель пишет заявление на открытие аккредитива. На основании этого заявления банк открывает аккредитив;
- после того как стороны согласуют все нюансы сделки, покупатель дает разрешение на перечисление денег со своего аккредитива;
- денежная сумма блокируется на счету на указанный в заявлении срок (то есть покупатель не может их снять);
- банк выдает покупателю выписку с аккредитивного счета о заморозке денег с указанием точной суммы;
- покупатель предъявляет эту выписку продавцу квартиры;
- стороны подписывают договор купли-продажи и регистрируют его в Росреестре;
- продавец предъявляет зарегистрированный договор сотруднику банка, в котором у него открыт аккредитивный счет;
- банк-исполнитель перечисляет деньги на текущий счет продавца.
Если в указанный в заявлении срок сделка не состоялась, денежные средства покупателями будут разблокированы и переведены на его текущий счет.
Расчеты через нотариуса
С 2015 года нотариусы получили полномочия предоставлять услугу по депозиту денежных средств при расчетах по сделкам с недвижимостью. Таким образом, продавец и покупатель могут переводить деньги по безналичному расчету через нотариуса, который оформляет договор купли-продажи.
Суть процедуры заключается в том, что нотариус принимает деньги от покупателя перед регистрацией сделки и перечисляет их на счет продавца после регистрации договора в Росреестре.
Условия перечисления указываются в Соглашении о денежных расчетах. Такая услуга значительно упрощает процедуру передачи денег, так как стороны избавляются от необходимости составления и подписания большого количества договоров.
Расчеты в сделке с ипотечным кредитом
При привлечении ипотечных средств в процессе купли-продажи недвижимости появляется еще один участник — банк-кредитор.
В такой ситуации денежные средства могут быть переданы покупателю либо через банковскую ячейку, либо по безналу. При безналичном расчете банк-кредитор самостоятельно принимает решение, связанное с условиями перевода.
<!—