ОФЗ для физических лиц в 2020 году: доходность, плюсы и минусы

Облигации федерального займа в 2020 году для физлиц будут иметь доходность на порядок выше, сравнительно с банковскими депозитами, они станут более привлекательными вкладчикам. Сбербанк предлагает высокие проценты по народным ОФЗ для населения РФ.

Основным предназначением облигаций федерального займа определено не привлечение новых средств, а усиление финансовой грамотности россиян.

Облигации федерального займа следует различать на находящиеся в обороте на фондовой бирже и продающиеся в банках, предназначенные для физических лиц, выпущенные в определенной форме.

Такого рода купонные облигации фиксированы по доходности на определенный срок, причем, в случае неиспользования дохода по купону его размер увеличивает цену облигации. Доходность купона в реднем 8,5% годовых. Размер инвестиций ограничивается 15 миллионами рублей. Такого рода облигации подлежат передаче по наследству и другим физлицам.

Доходность облигаций федерального займа третьего выпуска № 53003 в 2020 году

Доходностью облигаций, предназначенных физлицам, учитывается:

• разница цены покупки и номинальной стоимости;
• накопленный в течении трех лет купонный доход, он же НКД, выплачиваемый каждые полгода.

На данный момент общую доходность ОФЗ определяют на уровне 8-12%.

Доходность российских физлиц по ОФЗ фиксирована определенным процентом, установленным на срок реализации этой ценной бумаги. Продолжительность удержания владельцем данной облигации повышает вышеуказанный процент. В случае удержания облигации до 1 года купонный доход не будет выплачиваться, а возвращается только первоначально инвестированная сумма. В случае продажи ОФЗ по истечению одного года можно рассчитывать на купонный доход.

Кроме того, на ОФЗ влияет их курсовая стоимость.

Обложение ОФЗ налогами

Как известно, российские гособлигации облагаются 13%-м подоходным налогом, рассчитываемым на разницу закупочной стоимости и стоимостью ОФЗ при продаже. На купонный доход налог НДФЛ не насчитывается.

С целью привлечения данного инвестинструмента населению страны с 2020 года Минфин планирует:

1. Снизить процент комиссии. Возмещение расходов государство возлагает на себя.
2. От инвестора кроме подтверждения гражданства РФ необходимо подтверждение его как налогового резидента России.
3. Снизить минимально инвестируемую сумму в 10000 рублей.
4. Расширить сеть продаж, кроме Сбербанка и ВТб облигации будут доступны в Промсвязьбанке и Почтабанке.
5. Возможность заложения нововыпущенных ОФЗ-Н под кредит, бумаги старого образца невозможно для этого применить.

Покупка ОФЗ в 2020 году физическими лицами

Кроме Сбербанка ОФЗ в 2020 году можно будет приобрести в ВТБ, Промсвязьбанке и Почтабанке. Цетробанком обещано снижение с 30 000 до 10 000 рублей суммы приобретаемых ценных бумаг.

Покупка ОФЗ, которые обращаются на фондовой бирже

Сейчас к ОФЗ, обращающимся на фондовой бирже, физические лица не имеют доступа. Сделка инвестора возможна только через посредника в виде брокерской компании. Вкладчик, выбрав брокера и заключив с ним договор, вправе поэтапно:

• Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет через «Открытие Брокер» или «ФИНАМ».
• Установить на персональном компьютере торговый терминал в виде MetaTrader 4 или QUIK.
• Не менее чем на 1 000 рублей пополнить счет (на размер одной облигации).
• Проанализировав предложения и спрос выбрать для покупки наиболее подходящий момент.
• Для приобретения ценных бумаг открыв торговый стакан надо нажать на подходящую стоимость покупки, выделяемую в торговом терминале зеленым цветом. Стоит указать в заявке количество приобретаемых облигаций и их оптимальную цену. После внесения данных программа самостоятельно вычислит сумму к уплате с учетом комиссионных.

Покупка ОФЗ в Сбербанке 2020

Для пробретения ОФЗ в отделении Сбербанка необходимо предоставить паспорт. Покупка оплачивается как наличными, так и безналичными средствами с банковского счета. В случае оформления сделки физическому лицу в банке открывается специальный счет для перечисления дохода по облигациям и деньги от продаж ценных бумаг или их полного. Покупателю получает на руки договор, где указывается число приобретенных им ОФЗ и начисляемая на них процентная ставка. Форма договора – бумажная или электронная. Покупка и продажа ОФЗ осуществляется через личный кабинет на сайте банке или через специальное приложение на телефон.

• ОФЗ продается только гражданам России, достигшим 18 лет.
• Покупая облигации стоит учитывать начисляемые банком 2%-ные комиссионные.

Особенности ОФЗ, приобретаемых в ВТБ

Собственные облигации банка ВТБ реализуются исключительно в его отделениях. Особенность приобретения облигаций в ВТБ касается комиссии, зависящие от размера приобретаемых ценных бумаг.

Облигации федерального займа, их риски и доходность

Среди наиболее опасных рисков для вложенных в ОФЗ средств признана инфляция. Но, вложенные в облигации федерального займа деньги, более надежно защищены.

Какие сделки возможны с ОФЗ

Хотя облигации федерального займа не подлежат обращению на вторичном рынке, при необходимости их можно продать в любое отделение ВТБ и Сбербанка.

Какие недостатки и преимущества у ОФЗ 2020

Среди достоинств ОФЗ стоит отметить их высокую доходность и низкий риск. Как недостаток эксперты отмечают высокий барьер входа в 30 000 рублей, невозможность продажи облигаций потери начисленного на них за первый год дохода, возможность их дешевой продажи в случае досрочного погашения, невозможность их использования в виде залога и зависимость их от инфляции и стабильности в экономике.

И все-же облигации федерального займа признаны более выгодными, нежели банковские вклады, а их максимальная выгода достигается при полном сроке их погашения, по истечению трех лет.

Облигации федерального займа будут наиболее выгодными при условии постоянного отслеживания уровня инфляции инвестором.